Bekomme deine Finanzen in den Griff, mit diesem Kontensystem

Warum du ein Kontensystem brauchst

Wer langfristig an der Börse (hier geht es zu unserem E-Book) erfolgreich sein möchte, der muss nicht nur gute Aktien kaufen, sondern braucht einen guten Überblick über seine Finanzen. Das geht am besten mit einem einfachen Kontensystem. Für viele mag das jetzt etwas komplex klingen, jedoch hilft ein einfaches Kontensystem, Budgets festzulegen und klare Richtlinien einzuhalten. Somit könnt ihr euren Konsum eingrenzen und wisst ganz genau, was ihr im Monat spart oder sparen könnt. Wenn ihr euer Kontensystem einmal eingerichtet habt, dann werdet ihr schnell merken, dass ihr einen klaren Überblick über eure Finanzen habt und das Sparen wird euch wesentlich leichter fallen!

Wir stellen unser Kontensystem vor

Damit wir nicht lange um den heißen Brei reden, stellen wir unser Kontensystem nun vor. Unser Kontensystem benötigt vier Konten. Falls ihr denkt, ihr werdet nun mit Kontoführungsgebühren erschlagen, keine Panik! Es gibt genug Möglichkeiten, unser Kontensystem vollständig kostenlos zu betreiben.

Bevor wir loslegen können, müssen wir eine kleine Haushaltsrechnung erstellen. Diese wird benötigt, damit ihr wisst, was ihr potentiell sparen könnt. Wir nehmen einen einfachen Singlehaushalt als Beispiel.

Unsere fiktive Person hat in unserer Rechnung 960 € freien Cash. So eine kleine Haushaltsrechnung sollte jeder für sich selbst erstellen. Je nachdem, was ihr für Ziele habt, könnt ihr eure Sparrate selbst definieren. Egal ob ihr 300 € sparen könnt oder 1000 €. Jeder, der anfängt, kann langfristig sein Einkommen steigern und Vermögen aufbauen. Ihr solltet euch auf keinen Fall mit anderen Leuten vergleichen. Vergleicht euch allerhöchstens mit euch selbst: Was hatte ich früher, was habe ich jetzt.

Was ihr braucht:

• Ein klassisches Girokonto
  • Das ist euer klassisches Gehaltskonto. Sobald euer Gehalt auf euer Konto überwiesen wird, werden eure Rechnungen beglichen: Miete, Strom, Wasser, Handy, Versicherungen usw. Den Betrag, den ihr in bar zahlt, überweist ihr auf euer Cashkonto. In diesem Fall wäre das Auto (tanken) und Lebensmittel. Neben den kalkulierbaren Kosten für euer Cashkonto, solltet ihr zusätzlich noch etwas überweisen, falls ihr euch mal was kaufen wollt oder auswärts essen geht.
• Ein Cashkonto
  • Euer Cashkonto beinhaltet nur das Geld, was ihr bar ausgeben wollt und könnt. Ich nenne es selber immer mein „Taschengeldkonto“. Falls das Geld auf diesem Konto mal knapp werden sollte, dann habe ich zu viel ausgegeben.
• Ein Tagesgeldkonto
  • Auf euerm Tagesgeldkonto legt ihr euren Notgroschen ab. Dieser sollte zwischen 3-5 Nettogehälter groß sein. Das Geld muss immer sofort verfügbar sein. In unserem Beispiel würde ich zwischen 6000 € und 8000 € vorschlagen. Das Geld wird in Notsituationen gebraucht. Ihr braucht eine neue Waschmaschine oder es steht eine plötzliche Autoreparatur an usw. Dann könnt ihr die Rechnung von diesem Geld begleichen. Sobald ihr unter euren  vereinbarten Notgroschen fallt, müsst ihr das Konto wieder auffüllen! 
• Ein Aktiendepot + das zugehörige Verrechnungskonto
  • Euer Aktiendepot und Verrechnungskonto dienen für euch zum langfristigen Sparen. Ich sage immer, das Geld, was einmal auf meinem Verrechnungskonto liegt, wird immer nur für weitere Investitionen genutzt. Das verhindert, dass ich mal spontan das Geld umbuche, um mir irgendwas zu kaufen. In unserem Beispiel könnte die Person monatlich ca. 600 € sparen.

Das könnte wie folgt aussehen:

Das übrige Cash kann für angesparte Konsumausgaben genutzt werden oder es wird für die Urlaubskasse verwendet.

Einfache Sparhacks

Zum einen sollte jeder eine Steuererklärung machen. Gerade Singlehaushalte bekommen in den meisten Fällen etwas zurück. Das Geld, was ihr zurückbekommt, könnt ihr vollständig auf euer Verrechnungskonto packen. 

Des Weiteren bekommen manche ein 13. Gehalt, also Urlaubs- und Weihnachtsgeld. Hiervon könnt ihr auch immer einen bestimmten Teil auf das Verrechnungskonto verwenden. Damit könnt ihr eure Sparrate hochschrauben.

Falls ihr es noch nie gemacht habt, dann könnt ihr bei euren Versicherungen, Grundversorgung usw. einmal überprüfen, ob es nicht einen günstigeren Anbieter gibt. Dort könnt ihr vielleicht nochmals etwas Geld sparen und euer monatliches freies Cash erhöhen. Ihr solltet jedoch nicht zu viel Energie da rein investieren, denn die „Sparmaßnahmen“ sind begrenzt.

Je nachdem, ob ihr regelmäßig Gehaltserhöhungen bekommt, könnt ihr eure Gehaltssteigerung direkt in die Sparrate einfließen lassen. Somit schraubt sich diese langfristig nach oben.

Wir sind keine Anhänger des Frugalismus. Jedoch sollte jeder bewusst konsumieren und unnötige Konsumausgaben vermeiden. Ein gesunder Konsum gehört zum Leben. Der Konsum macht besonders dann Spaß, wenn ihr genau wisst, wie viel Geld ihr schon zur Seite gepackt habt und das, was ihr euch gönnt, könnt ihr euch mit gutem Gewissen leisten. 

Wie du unser Kontensystem kopieren kannst

Damit du unser Kontensystem unkompliziert nachbilden kannst, haben wir die Banken rausgesucht, die wir selbst verwenden. Es ist sicherlich auch mit anderen Banken möglich, wir haben jedoch für unsere Strategie bislang keine Nachteile entdecken können.

• Comdirect Girokonto
  • Komplett kostenloses Girokonto. Dazu gibt es eine kostenlose Kreditkarte
  • Nach der Eröffnung des Girokontos kann unkompliziert das Comdirect Tagesgeldkonto eröffnet werden
  • ApplePay & GooglePay ohne Probleme möglich!
• Comdirect Tagesgeldkonto
• Comdirect Depot + Verrechnungskonto
  • Das Depot ist 3 Jahre lang kostenlos. Danach müssen mindestens 2 Trades pro Quartal gemacht werden. Das sollte jedoch bei einer langfristigen Strategie kein Problem sein. Aktiensparpläne von 25 € reichen auch schon aus!
• DKB Cashkonto
  • Kostenloses Girokonto + Kreditkarte. Mit der Kreditkarte kann weltweit kostenlos Geld abgehoben werden. Egal in welcher Währung oder welchem Land!
  • ApplePay & GooglePlay ohne Probleme möglich

Bei der Wahl des Brokers würde ich nicht nur auf die Kosten achten! Sicherlich sollte niemand einen überteuerten Broker nutzen. Jedoch solltet ihr euch im Klaren sein, dass es um euer Geld geht. Hier sollte nicht auf einen guten und verlässlichen Service verzichtet werden. Das Comdirect Depot bietet eine Menge Aktien im Sparplan. Ein weiterer Vorteil des Comdirect Depots ist, dass die Integration in Rentablo einwandfrei funktioniert. Das hilft euch später beim Verwalten eures Depots. Wir nutzen die Comdirect schon seit einigen Jahren und sind sehr zufrieden damit. Es gibt keine versteckten Kosten und bislang funktioniert alles einwandfrei. Bei Neuerungen sind sie immer vorne mit dabei.

Was ist der Vorteil unseres Kontensystems

Der Vorteil eines Kontensystems oder unseres Kontensystems ist, dass es euch einen klaren Überblick über eure Finanzen gibt. Von nun an irrt ihr nicht mehr blind umher, sondern ihr habt eine klare Struktur in euren Finanzen. Der Notgroschen gibt euch immer die nötige Sicherheit, die ihr benötigt. Alles darüber hinaus könnt ihr bedenkenlos sparen. Falls ihr größere Anschaffungen habt, dann solltet ihr diese frühzeitig einkalkulieren und zusätzliches Geld beiseitelegen. Das Sparen bzw. Investieren macht vor allem dann Spaß, wenn ihr langfristig euren Ersparnissen beim Wachsen zusehen könnt. Das wird auch der Fall sein, wenn ihr eine solide Strategie verfolgt. Irgendwann werdet ihr sogar Spaß dran haben, zusätzliches Geld auf euer Verrechnungskonto zu überweisen. Ihr werdet automatisch das Gefühl von Sicherheit bekommen. Denn ihr habt Geld, welches ihr in der nahen Zukunft nicht braucht.

Alles in allem können wir den Leuten nur raten, anzufangen. Je jünger, desto besser. Wartet nicht ewig ab und sucht keine Ausreden. Richtet euer Kontensystem ein und überweist die ersten Euros. Das Anfangen ist die größte Hürde. Sobald ihr angefangen habt, werdet ihr Spaß dran haben.

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